שני צדדים של אותה מטבע: תכנון פיננסי מול תכנון עסקי

כולנו, כמנהלים, יודעים מהי תוכנית עסקית. אנחנו מכירים את החשיבות של הגדרת מטרות, ניתוח נתונים, וגיבוש אסטרטגיה להשגת יעדים. אך האם אנחנו יודעים מהו תכנון פיננסי למשפחה?

תכנון פיננסי למשפחות הינו תהליך שמטרתו לסייע למשפחות לייצר תשתית פיננסית איתנה להגשמת מטרותיהן וחלומותיהן. בעוד שתכנון עסקי מתמקד בארגונים ובצמיחה עסקית, תכנון פיננסי למשפחות עוסק ביצירת ביטחון כלכלי והגשמת חלומות אישיים. עם זאת, בשני המקרים, התהליך מתחיל בהגדרת מטרות, ניתוח המצב הקיים וגיבוש תוכנית עם גמישות להתמודדות עם שינויים.

במאמר זה נבחן את ההקבלות וההבדלים בין תכנון פיננסי למשפחות לבין תכנון עסקי, ונבין איך עקרונות מתחום אחד יכולים לתרום להצלחה בתחום השני.

הגדרת מטרות: עסקים לעומת משפחות

כמנהלים אנו בקיאים היטב במטרות הארגון ובאסטרטגיות המרכזיות להשגתן ומקיימים דיונים רבים מידי שנה סביב עדכון המטרות והתאמתם לשינויים הסביבה.

גם במשפחות, הגדרת מטרות היא צעד ראשון וחיוני בתהליך התכנון הפיננסי. אך האם ישבתם והגדרתם את המטרות שלכם לטווח הקצר, הבינוני והארוך? האם יש לכם שגרות של ניהול היעדים ותמונת ההצלחה המשפחתית? האם אתם בני/בנות זוגכם מתואמים על אותן המטרות ?

אופק תכנון: חשיבה לטווח בינוני לעומת טווח ארוך

אחד ההבדלים המשמעותיים הוא שתכנון פיננסי משפחתי מחייב ראייה ארוכת טווח יותר, לעתים על פני דורות למשל בתכנון ירושה, צבירת נכסי נדל"ן או השקעה בחינוך לילדים.

בשני המקרים נדרשת גמישות בהתאמת התוכניות לשינויים בסביבה. בארגונים, שינויים בשוק, בתחרות או בטכנולוגיה עשויים לדרוש עדכון של האסטרטגיה. במשפחות, אירועים כמו לידה, גירושין, מחלה או אבטלה יכולים להשפיע על התוכנית הפיננסית ולדרוש התאמות.

מדידה ובקרה: איך עוקבים אחרי ההצלחה

בעולם העסקי מקובל לומר ש"מה שלא נמדד, לא מנוהל". בארגונים, מערכות מידע מתקדמות מספקות דוחות יומיים עם נתונים כמו ביצועים מול תחזיות, השוואות לשנים קודמות וניתוחים מתקדמים. כל זאת מעבר לחובות רגולטוריות שקיימות בכל ארגון על דיווח לרשויות ולבעלי עניין.

ומה במשפחה?

גם במשפחות, מדדים ברורים יכולים לסייע בהגדרת תמונת ההצלחה המשפחתית ובמעקב אחר ההתקדמות. המהות של תכנון פיננסי היא לייצר שקט וביטחון סביב היכולת להגשים יעדים ולהיערך לאירועי משבר. ניתן להגדיר יעדים כמו:

• כמה כסף נחסוך כל חודש? כמה לטווח ארוך וכמה לקצר ?
• מהי ההתקדמות ביעד לרכישת דירה?
• האם אנחנו מצליחים להפחית חובות או לצבור נכסים?
• האם בנינו קופה למקרה חירום או הקצבנו תקציב לפעילויות משפחתיות?

קבלת החלטות : היררכיה לעומת הסכמה

בעולם העסקי, ההיררכיה הארגונית ברורה, וקבלת ההחלטות מתבססת על עובדות ונתונים. המנכ"ל והדירקטוריון הם אלו שמקבלים את ההחלטות האסטרטגיות, וההנחיות מועברות במפל הניהול.

במשפחות, לעומת זאת, ההיררכיה לא תמיד ברורה ונדרשת הסכמה של שני בני הזוג. קשה לנתק את הרגש מהתהליך, ולכן קיימת מורכבות רגשית רבה בתכנון הפיננסי. לעיתים, גם ילדים מעורבים בתהליך, מה שמגדיל את המורכבות.

כאן נכנס לתמונה המתכנן הפיננסי (CFP), שממלא תפקיד דומה ל"מנהל האסטרטגיה" של המשפחה. הוא מביא ראייה הוליסטית שמשלבת את כל תחומי התכנון הפיננסי, ומספק הכוונה ותמיכה שעוזרות למשפחה לא רק להשיג את יעדיה, אלא גם לפתח ביטחון כלכלי לאורך הדרך.

לסיכום

למרות ההבדלים ועולמות התוכן השונים העקרונות הבסיסיים של תכנון פיננסי ותכנון עסקי נשארים דומים - בין אם מדובר בארגון עסקי או במשפחה:

איסוף הנתונים --> הגדרת מטרות ויעדים --> ניתוח מצב כולל ניתוח סיכונים --> גיבוש התוכנית האסטרטגית והערכות ליישום --> יישום על ידי גורמי המקצוע --> מדידה --> עדכון התוכנית בהתאם לשינויים בסביבה ופערי תכנון מול ביצוע

חשבו על החלום הגדול שלכם כמשפחה – זה יכול להיות בית עם גינה, טיול סביב העולם או פרישה בגיל מוקדם. עכשיו דמיינו שיש לכם תוכנית ברורה איך להשיג אותו. התחילו כבר היום בצעדים קטנים, עם ייעוץ מקצועי ותכנון אסטרטגי מחושב.

אני מזמין כל אחד מכם , להיות המנהל/ת של משפחתו וביחד עם מתכנן פיננסי בעל רקע וניסיון עשיר בעולמות האסטרטגיה ליישם אסטרטגיה פיננסית מקיפה להשגת מטרות המשפחה בטווח הקצר, הבינוני והארוך.